Как сохранить сбережения: советы финансиста

Содержание

Как лучше хранить сбережения в 2018 году: советы от брокеров, банкиров и профессоров

Как сохранить сбережения: советы финансиста

архив “Татар-информ”, Егор Никитин; Рисунки: Екатерины Семеновой

Автор материала: Диана Авакян

На фоне ожидания новых санкций повышается волатильность курса национальной валюты. Как сохранить свои сбережения в подобных условиях и даже попытаться их преумножить — ИА «Татар-информ» разбиралось вместе с финансовыми экспертами.

Большинство специалистов, опрошенных агентством, склоняется к мысли, что самый надежный и проверенный способ сохранить сбережения — это банковский вклад.

Как бы ни менялись курсы валют, цены на недвижимость — все это инструменты для профессиональных участников рынка и инвесторов, рассказал ИА «Татар-информ» первый заместитель председателя правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов.

«Ставка по вкладам хоть и невысокая, но позволяет покрыть потери от инфляции. Во-вторых, страхование государством сумм вкладов до 1,4 млн рублей является для потребителей важным элементом снижения риска потери денег. Основная масса вкладов намного меньше суммы в 1 мн руб даже», — отметил он.

В Нацбанке РТ банковские депозиты назвали простым способом сохранить и приумножить свои деньги, которым может воспользоваться любой гражданин России, если ему исполнилось 14 лет.

«Вклады могут быть открыты не только в рублях, но и в иностранной валюте. Кроме того, есть возможность хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов, — рассказали ИА “Татар-информ” в отделении ЦБ РФ.

— Крупные суммы не рекомендуется держать в одной валюте, средства имеет смысл хранить пропорционально в рублях, долларах и евро.

Так ваши средства будут защищены от резкого изменения курса какой-то одной валюты»

Некоторые банки предоставляют возможность открыть мультивалютный вклад, добавили в банке. На него вносят любую валюту, указанную в договоре. Обменять ее на другую можно на самом счету (но за конвертацию будут брать комиссию). Проценты по вкладу начисляются отдельно в каждой валюте.

Государственные ценные бумаги и облигации

Если речь идет о сбережениях, которые ни в коем случае не должны быть потеряны, то вариантов их сохранения не много, поделился с ИА «Татар-информ» заведующий кафедрой ценных бумаг, биржевого дела и страхования КФУ Игорь Кох. Это либо банковские вклады, которые мы уже упоминали, либо государственные ценные бумаги и облигации, «которые тоже обладают государственной защитой и приносят фиксированный доход».

«Вы и в том и в другом случае получите ровно столько, сколько должны были получить вне зависимости от каких-то обстоятельств», — подчеркнул доктор экономических наук.

Чтобы приобрести специальные государственные облигации, можно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка, посоветовал Кох. Если речь идет о рыночных облигациях, нужна помощь брокерских компаний, с которыми вы заключите договор и получите доступ к операциям на московской бирже. Там можно покупать и при необходимости продавать, в том числе и государственные облигации.

«Понятно, что для рядового человека это может быть сложно. Для человека далекого от финансовых вопросов самым простым и очевидным инструментом является банковский депозит, хотя доходность государственных облигаций значительно выше. Скажем, сейчас доходность госбумаг это около 8 процентов годовых, по депозитам — 5-6, максимум 7 процентов», — отметил Игорь Кох.

Аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов рассказал, что сейчас наблюдается снижения спроса на российские облигации федерального займа, которое он связал с решением повысить НДС до 20 процентов и ужесточением монетарной политики ФРС США.

«По нашим оценкам, повышение НДС приведет в постепенному ускорению инфляции с нынешних 2,4 процента до 3,5–3,9 процента в течение текущего и до 5–7 в течение следующего года. Возможный рост инфляции уже привел к приостановке Банком России политики снижения ключевой ставки. Сейчас ключевая ставка составляет 7,25 процента, и вероятность ее снижения во II полугодии невысока», — рассказал он.

Главный закон инвестирования: доходность пропорциональна риску, растет доходность — растет риск, рассказали агентству в Нацбанке РТ. Поэтому лучше начинать с наименее рискованных и наиболее предсказуемых инструментов: облигаций, привилегированных акций или паев инвестиционных фондов с высоким кредитным рейтингом.

Акции частных компаний: «Тут однозначно угадать сложно даже профессионалу»

Что касается акций частных компаний, заведующий кафедрой ценных бумаг, биржевого дела и страхования КФУ Игорь Кох отметил, что нужно понимать, насколько надежна та или иная компания.

«Если мы возьмем такие компании как „Газпром“ или Сбербанк, то их облигации дают примерно такую же доходность, как и государственные облигации. Акции — это инструмент в принципе спекулятивный, то падают, то растут в цене, тут однозначно угадать сложно даже профессионалу», — заявил Кох.

 AP Photo / Richard Drew

В УК «Финам» посоветовали обратить внимание на краткосрочные корпоративные евробонды с низкими рисками рефинансирования, с целью держать их до погашения.

Источник: https://sntat.ru/ekonomika/kak-luchshe-khranit-sberezheniya-v-2018-godu-sovety-ot-brokerov-bankir

Как хранить деньги в Украине: четыре совета от финансистов

Как сохранить сбережения: советы финансиста

Способы сбережения средств эксперты предлагают выбирать в зависимости от имеющейся суммы. Так, если у вас не больше 20 тыс. грн, лучше купить золотые слитки, а если имеете больше 100 тыс., то приобретите в складчину квартиру

Сейчас, когда банки лопаются один за другим, кажется, что хранение накоплений дома — меньший риск их потерять. Но никто не отменял ни инфляции, ни квартирных воров. Так как же правильно хранить деньги, чтобы они не обесценились, а в идеале — приумножились?

Размер финансовой подушки 

«Для начала нужно разобраться, что такое накопления, — говорит независимый финансовый консультант Руслан Юркив. — Это сумма, превышающая размер так называемой финансовой подушки. Вот тогда накопления можно куда-то вкладывать. Финансовая же подушка — сумма на случай форс-мажоров (лечение, увольнение, сокращение).

Она должна быть у каждого человека, зависит от его возраста и должна храниться дома, чтобы быть всегда под рукой. Так, для молодежи до 30 лет финподушка — это три месячных зарплаты, для 40-летних — шесть, для 50-летних — девять.

Тот факт, что чем старше человек — тем больше «подушка», вызван тем, что людям в возрасте «за» сложнее найти новую работу с желаемым окладом, во всяком случае, не так быстро».

При этом эксперты не рекомендуют переводить финансовую подушку в иностранную валюту. «Если вам срочно понадобятся средства, скажем, на дорогостоящее обследование, то при конвертации вы потеряете часть денег», — объясняет финансовый советник Елена Бокань.

Еще в прошлом году неплохим способом вложения были фондовые рынки — на них можно было заработать до 30%, в этом году — уже нет: на ценных бумагах, наоборот, можно потерять до 60%. «И это мировая тенденция. Даже европейский фондовый рынок сегодня в упадке, — говорит Руслан Юркив. — Например, прибыль от вложений в ценные бумаги европейских компаний за границей — не более 4%».

В то же время, несмотря на экономическую и социально-политическую нестабильность в Украине, эксперты говорят, что способы уберечь сбережения и попробовать приумножить все же есть. И они зависят от суммы накоплений.

10 000 – 20 000 грн. Хранение денег в золоте

Эта сумма при открытии депозита не принесет большого дохода. А если вложить ее в покупку золота, вы ничего не потеряете — цена на него из года в год растет и через 10 лет, как правило, увеличивается вчетверо. Т. е. доход составит 400%.

Учтите: чем больше вес слитка, тем дешевле будет его покупка, но и продажа тоже. Так, в госбанке цена 1 г сейчас — 1326 грн, 10 г — 1195 грн/г.

Покупайте слитки в банках с многолетней положительной репутацией: тогда есть гарантия, что они продержатся еще не один год.

В случае с золотом это важно, потому что продать слиток банку, в котором вы в свое время его покупали (на золоте ставится клеймо финучреждения), гораздо выгоднее, чем стороннему банку, который заплатит на 20–30% дешевле.

Прогноз экономистов на осень 2016: что будет с ценами, зарплатами и долларом

Риск Особенность золота в том, что слиток, вынесенный из банка после покупки, автоматически теряет в цене 20–30%, как в случае с авто, которое, покинув салон, уже считается б/у и дешевеет как минимум на треть. 

Поэтому если вам понадобятся деньги раньше, чем цена на золото достаточно возрастет, продав его, вы можете ничего не заработать, а даже потерять — до трети стоимости.  А если во время хранения деформируете слиток, помнете его или поцарапаете (золото очень мягкий металл), то банк вообще откажется его покупать, и тогда один вариант: сдать слиток в ломбард как лом, что вдвое снизит выручку.

От 30 000 грн. Как выбрать надежную страховую компанию

Контроль за выплатами производится в трехстороннем порядке: в нашей стране действует «Австрийский принцип страхования», по которому гарантии накопителю предоставляются страховой компанией, компанией-перестраховщиком, находящейся за границей, и государством, осуществляющим контроль деятельности компании на основе закона «О страховании». 

Минимальный срок договора — 10 лет,  минимальная сумма — любая.

 При наступлении несчастного случая (страхователь заболеет или умрет) раньше окончания срока действия договора страховая компания выдаст и вложенную сумму, и все проценты наперед (что невозможно при депозите): в долларах годовой процент — 7%, в евро — 4%, в гривне — 19%. К примеру, если вы внесли сумму 30 000 грн, то при наступлении страхового случая получите 30 000 + 5700 (проценты за год) х 10 (лет) = 87 000 грн.

Существуют условия договора, при которых страхователь может вносить ежегодно некую сумму. Скажем, 5000 грн. Тогда при наступлении несчастного случая, кроме указанной, ему должны выплатить сумму, которую он уже внес дополнительно и внес бы до конца действия договора. В данном случае еще плюс 50 000 грн. 

Для надежности нужно проводить страхование в трех разных компаниях и в разной валюте, тогда сработает принцип «сохранения яиц в корзине»: если сложить яйца в одну корзину и уронить ее, то все яйца разобьются, а если разложить их по нескольким корзинам и уронить одну из них, то потеряешь только те яйца, которые находились в упавшей.

Выбирать нужно только те страховые компании, которые продержались на мировом рынке более 100 лет, а значит, пережили две мировые войны и не один финансовый кризис.

Если деньги понадобятся раньше окончания срока действия договора без повода или в таких ситуациях, как несчастный случай под действием алкоголя или наркотиков; во время нарушения закона (скажем, человек свернул шею при ограблении банка или был подстрелен на незаконной охоте); получение травмы во время боевых действий, когда страхователь непосредственно сам воевал, то за досрочное расторжение договора придется заплатить существенную неустойку. 

Например, если вы по договору внесли 30 000 грн и должны ежегодно вносить 5000 грн, а также захотите расторгнуть соглашение раньше трех лет, то вам страховая компания ничего не вернет. 

Риск Если вам нужно будет получить деньги через три-пять лет после оформления полиса, то вам возвратят всего лишь около 5000 грн (притом что на тот момент вам по условиям договора надо к тому моменту внести еще 15 000–25 000 грн). При расторжении договора через пять-десять лет сумма возмещения будет достигать всего лишь 10 000–15 000 грн (при внесенных, согласно договору, 25 000–45 000 грн).

От 50 тыс. грн. Какие депозиты выгоднее всего

Банк — место недоступное для квартирных воров.  При этом депозиты нужно открывать в трех валютах в равных частях: по закону финансового рынка, если падает гривня, повышается курс доллара и евро, при падении доллара возрастает цена евро, т. е. вы ничего не потеряете из-за инфляции одной из части вклада.

Выбирать необходимо международные или национальные банки, не обещающие заоблачных прибылей: годовая процентная ставка для гривни при вкладе сроком на шесть месяцев — не больше 20%, для валюты — до 5%.

Зачем нужны лимиты на снятие “налички” с карточки и их пределы в Украине

Риск Чтобы уменьшить риски, вклады лучше делать на небольшие сроки (3 месяца или полгода) с возможностью пролонгации договора. Таким образом, вы сможете вовремя отреагировать и забрать деньги.

Но если распад банка придется на период действия вашего договора, вы сможете со временем получить деньги, если сумма вклада и набежавших процентов не будет превышать 200 тыс.

грн (гарантированная сумма выплат государством).

От 100 000 грн. Как купить недвижимость в складчину

Депозиты — не абсолютная защита накоплений: риск банкротства финучреждений никто не отменял. Плюс на рынке недвижимости наблюдается рост цен, и эта тенденция, по словам экспертов, будет сохраняться. Потому вы можете купить жилье либо сами, либо в складчину с партнерами (родственниками или друзьями), если нужной суммы не хватает. 

Квартиры в недостроях стоят на порядок дешевле, поэтому после сдачи дома в эксплуатацию вы уже автоматически получите 20–30% от вложенной суммы если решите квартиру продать. Например, в Киеве стоимость 1 кв.м. смарт-недостроя – 17 тыс. грн, а через 2-3 года будет 22 000. Если не продавать — ее можно сдавать в аренду, разделяя сумму дохода между напарниками.

Риск Есть риск, что вашему партнеру понадобятся деньги и он потребует продать квартиру, разделив деньги в тот момент, когда вам это невыгодно. А при покупке квартиры на этапе строительства дома есть риск, что он сдастся в эксплуатацию не в обещанные сроки.

Источник: https://vesti-ukr.com/poleznoe/ceny-i-pokupki/162899-kak-hranit-dengi

Как сохранить сбережения: советы финансиста

Как сохранить сбережения: советы финансиста

Обидно потерять даже часть накоплений из-за инфляции и других потрясений. Как их защитить, рассказывает наш эксперт.

Legion-Media

Ты продала квартиру, получила наследство от бабушки или накопила определенную сумму. Как ее сохранить? Все зависит от цели, размеров твоих сбережений и срока, на который ты планируешь их вложить.

Наметив стратегию своих инвестиций — самостоятельно или с помощью консультанта, — постарайся не менять ее чаще, чем раз в год. Конечно, трудно не поддаться панике, когда так меняются курсы валют.

Но чаще всего необдуманные действия с деньгами приносят лишь огорчения и убытки. Итак, давай подумаем, каким образом можно инвестировать разные суммы.

Банковские депозиты

Каждой семье обязательно нужно иметь сбережения в размере средних расходов семьи за 3–4 месяца. Эти деньги лучше всего хранить на коротком — сроком 3–6 месяцев — банковском депозите в рублях.

При необходимости вклад из банка можно забрать досрочно с потерей процентов за последние несколько месяцев. Начисляемые банком проценты хоть и невелики, но частично защитят сбережения от инфляции.

Плюс банковских депозитов в том, что это один из немногих видов инвестиций с гарантированным доходом. И конечно, важно, что сбережения в сумме до 1,4 миллиона рублей в каждом банке полностью защищены государством.

Рубли или инвалюта?

Колебания курса рубля становятся все сильнее, а Банк России официально объявил о том, что не будет сдерживать рост или падение курса национальной валюты.

Но это вовсе не значит, что все сбережения всегда нужно хранить только в инвалюте. Ведь значительное падение рубля уже произошло в 2014–2015 годах, и продолжение девальвации столь же высокими темпами вряд ли возможно.

! В валюте стоит прежде всего накапливать и хранить сбережения на срок более 1 года и те, которые ты откладываешь на расходы, которые тоже будут в валюте (например, на зарубежные поездки или учебу за границей).

Запас долларов или евро пригодится и для покупки в России импортных товаров длительного пользования, цены которых сильно зависят от курса рубля к доллару и евро (автомашина, дорогая бытовая техника и электроника и т. п.).

Покупать валюту на эти цели лучше всего частями, в моменты усиления рубля, когда комиссии банков минимальны.

Если же твои сбережения краткосрочные — то есть ты откладываешь деньги на год-полтора, а цель сбережений предполагает расчеты в рублях до 500 тысяч (отдых, ремонт квартиры, оплата учебы или лечения и т. п.), то такие сбережения лучше всего хранить в рублях на банковском депозите.

Скорее всего, девальвация российского рубля продолжится, и темпы ее будут выше, чем ставки по банковским депозитам в рублях.

Поэтому сбережения в сумме от 500 тысяч рублей и выше, которыми ты не планируешь воспользоваться в ближайшие 2–3 года, лучше всего хранить на банковских депозитах в трех валютах — рублях, долларах и евро, распределив их, например, так: 50%/30%/20%. Чем выше сумма и чем дольше срок сбережения, тем большую часть можно хранить в инвалюте.

Если твои сбережения уже распределены в подобный портфель валют, то не стоит слишком часто, скажем, чаще, чем раз в 1–2 года, менять соотношение валют в нем.

Для тех, кто хочет сохранить возможность конвертации своих сбережений в банке из одной валюты в другую с минимальной комиссией, подойдут мультивалютные вклады, открываемые сразу в рублях, долларах и евро.

Вкладывать в менее популярные валюты (швейцарский франк, японская иена, английский фунт и т. п.) стоит лишь в том случае, если ты точно знаешь, что хочешь от этого выиграть.

Ценные бумаги

Экономический кризис — время резких скачков цен на акции российских компаний. Казалось бы, именно здесь можно заработать крупный доход. Тем более сейчас на каждом шагу можно встретить заманчивые объявления, приглашающие попробовать себя в качестве игрока на рынке ценных бумаг.

Но нужно понимать, что в отличие от банковского депозита никто не может гарантировать доходность твоих инвестиций в ценные бумаги. Поэтому, если ты не имеешь опыта, в рискованную игру на изменении курсов акций лучше не ввязываться.

Оставь это профессионалам! Вкладывать в ценные бумаги стоит только те средства, которые точно не понадобятся тебе в ближайшие 3 года, иначе ты рискуешь потерять 20–30% средств при продаже ценных бумаг в неудачный момент.

К сожалению, никакие финансовые консультанты не несут материальную ответственность за последствия действий, которые совершаются на основании их советов. Вложения в акции и облигации потребуют понимания ситуации на рынке и регулярного ее отслеживания.

Инвестировать в ценные бумаги нужно адресно — покупать бумаги конкретных компаний с учетом мнения специалистов о перспективах развития этих компаний. Перспективными на сегодняшний день считаются «голубые фишки» — акции крупнейших российских компаний, а также компаний, получающих валютную выручку.

! С 1 января 2015 года появились индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Их использование дает право на определенные налоговые льготы.

Только факты

✓ Вложения в недвижимость подходят только тем, кто уже обеспечил себя всем необходимым, имеет достаточно крупные сбережения и хочет защитить их от неприятных случайностей на срок 5–7 лет и более.

✓ Цены в рублях на квартиры, земельные и садовые участки в России за последние 2 года в России практически остались прежними. И недвижимость как объект инвестирования рублевых накоплений выглядит сейчас гораздо привлекательнее, чем 2–3 года назад. Однако в кризис недвижимость легко купить, но непросто продать.

✓ С 1 января 2015 года увеличен с 3 до 5 лет минимальный срок необлагаемого налогом владения недвижимостью. И теперь при продаже, например, квартиры, которой ты владела менее 5 лет, придется уплатить подоходный налог в размере 13%.

Золото и серебро

Если размер твоих сбережений больше 1 миллиона рублей, а срок сбережений — больше 5 лет, то имеет смысл часть денежных средств инвестировать в драгоценные металлы. Цены на драгметаллы ведут себя неодинаково.

Золото традиционно рассматривается как защитный актив.

Цены же на серебро, платину и палладий в основном зависят от спроса на эти металлы со стороны промышленности, поэтому колебания цен на эти драгметаллы более сильные, чем на золото.

Золото лучше всего проявляет себя во время крупных мировых экономических кризисов. Именно когда падают курсы валют развивающихся стран, цены на нефть и газ, курсы акций компаний, тогда цена на золото активно растет. Имей в виду — так как сейчас экономические трудности в основном носят внутрироссийский характер, то не стоит ожидать скорого и резкого роста цен на золото.

! Вкладывать в драгметаллы на срок до 5 лет выгоднее всего путем открытия обезличенного металлического счета (ОМС) в граммах драгметалла в банке. Так как средства на ОМС не подпадают под гарантии государства, открывать эти счета на длительный срок нужно только в крупнейших российских банках (топ-25 по активам).

Менее выгодный способ — покупка инвестиционных монет из драгметаллов, которые хранят дома или в банковской ячейке. Конечно, в этом случае золото на самом деле защитит от всех возможных финансовых неурядиц.

Однако банки всегда выкупают монеты с комиссией, которая в некоторых случаях достигает 15% от их стоимости. Поэтому такой способ подходит для вложения на достаточно длительный срок — от 7 до 10 и более лет.

Владислав Лейбов, независимый финансовый аналитик

Источник: https://surfingbird.ru/surf/kak-sohranit-sberezheniya-sovety-finansista--vj.-460C8

7 актуальных способов сохранения денег в 2018 году

Как сохранить сбережения: советы финансиста

Периодически откладывая определенную сумму от своих доходов, вы стали обладателем сбережений. Финансовая нестабильность, последние события на Украине, усиливающаяся инфляция ведут к быстрому обесцениванию накоплений. Как же сохранить деньги в текущем 2017-м году и в ближайшее неспокойное время?

статьи:

Как не потерять деньги

Принимая на хранение ваши деньги, финансовое учреждение начисляет проценты на вклад за пользование вашими финансами по заранее оговоренной в договоре ставке. Вклад можно разместить на срок от одного месяца до трех лет. Процентная ставка по рублевым депозитам сейчас варьируется от 5 до 11% годовых.

Преимущества данного способа:

    • не требуется специальных знаний;
    • Вклады можно пополнять, тем самым увеличивая свои накопления;
    • в случае, если средства срочно потребуются, депозит можно в любое время закрыть;
    • безопасность.

Важно! Безопасно хранить накопления в банке в пределах застрахованной государством суммы. На текущий момент это 700000 рублей. В этом случае, если банк прекратит существовать, государство возместит вам всю сумму.

  • инфляция «съест» часть процентов по вкладу;
  • перед размещением депозита нужно изучить предлагаемые банком условия: если они очень отличаются от условий, предлагаемых конкурентами, или ставка слишком высока, велика вероятность ненадежности данной финансовой структуры.

Сейчас многие говорят об инфляции в России. А каков же ее рост по годам начиная с 1992 года?

2. Покупка валюты

Нужно ли хранить деньги в банке?

Метод хорош для тех, кто не доверяет никаким финансовым структурам и предпочитает хранить сбережения дома «под матрасом». Традиционно приобретаются евро или доллары, но можно покупать и более стабильные виды валют: английские фунты или швейцарские франки.

Достоинства метода:

  • не требуется особой квалификации и знаний;
  • в условиях постоянно растущего курса может принести неплохой доход. Так, за 2013-й год евро подорожал на 14%, а доллар – на 8%.

Недостатки метода:

  • Хранить дома сбережения небезопасно;
  • В случае резких скачков курса в сторону понижения можно потерять часть средств, поэтому данный способ можно рассматривать как долгосрочные вложения или если вы собираетесь их тратить в той валюте, которую приобретаете.
  • Разделить капитал на 3 части и одну оставить в рублях, а на остальное приобрести валюту, например, евро и доллары или доллар и швейцарские франки. Так вы гарантированно убережете накопления от обесценивания: в случае падения курса одной валюты другая будет расти. Еще лучше открыть вклады в разных валютах, так вы еще получите проценты.
  • Некоторые банки предлагают разместить мультивалютный вклад, то есть вклад одновременно в трех валютах (рубли, евро и доллары), который, кроме начисления процентов, предусматривает возможность конвертации средств из одной валюты в другую на усмотрение вкладчика.

Важно! При открытии такого вклада лучше иметь дома интернет и сразу подключить интернет-банк, чтобы иметь возможность оперативно реагировать на колебания курса валют и совершать операции конвертации из дома.

Здесь есть три варианта:

  • Приобретение инвестиционных золотых монет;
  • Покупка золотых слитков. Недостаток: при покупке придется заплатить налог 18%;
  • Открытие обезличенного металлического счета в банке. При этом вся внесенная сумма пересчитывается в граммы золота, которые хранятся на счете. Проценты на такой вклад не начисляются. При снятии вклада граммы снова пересчитают в рубли по цене золота за грамм на день закрытия счета. Недостатком этого способа является существенный риск падения цены на драгоценный металл. В этом случае вы получите меньше, чем вкладывали. Необходимо отслеживать цены на золото.

При открытии такого счета помните, что цена на золото ведет себя, как правило, как цены на другие виды сырья, например, нефть.

5. Покупка ценных бумаг (акций или облигаций)

Этот способ сохранения капитала может принести значительный доход, но является очень рискованным, поскольку даже акции крупных компаний могут дешеветь.

Недостатки:

Многие задают себе вопрос — будет ли девальвация рубля? Эксперты в статье сайта uBiznes.ru ответили на это вопрос.

  • требуются определенные знания в данной области
  • необходимо остерегаться недобросовестных фирм-посредников на рынке ценных бумаг
  • инвестировать средства можно только после досконального изучения юридической документации.

Чтобы уменьшить риски, можно воспользоваться услугами доверительного управления, которые предлагают финансовые учреждения.

6. Вложения в недвижимость

Данный метод противодействия инфляции в этом году особенно актуален. Продажи недвижимости за последний год выросли в несколько раз.

Причем выгодно приобретать не только квартиры, но также дома и земельные участки под строительство.

Если объем накоплений невелик и не позволяет приобрести недвижимость в крупных городах, например, в Москве, можно приобрести небольшую однокомнатную квартиру в регионах России. Так, за прошлый год прирост такой недвижимости в цене составил 15%.

Еще выгоднее вкладываться в долевое строительство: в среднем прирост составляет 25%, причем чем длиннее срок сдачи, тем больше будет прирост. Есть и дополнительный бонус в виде получения дохода от сдачи недвижимости в аренду.

: Как сохранить и приумножить свой капитал?

Источник: http://ubiznes.ru/valuta/kak-ne-poteryat-nazhitoe-i-priumnozhit-svoj-kapital-v-2015-godu.html

Ценные бумаги

Экономический кризис — время резких скачков цен на акции российских компаний. Казалось бы, именно здесь можно заработать крупный доход. Тем более сейчас на каждом шагу можно встретить заманчивые объявления, приглашающие попробовать себя в качестве игрока на рынке ценных бумаг.

Но нужно понимать, что в отличие от банковского депозита никто не может гарантировать доходность твоих инвестиций в ценные бумаги. Поэтому, если ты не имеешь опыта, в рискованную игру на изменении курсов акций лучше не ввязываться.

Оставь это профессионалам! Вкладывать в ценные бумаги стоит только те средства, которые точно не понадобятся тебе в ближайшие 3 года, иначе ты рискуешь потерять 20−30% средств при продаже ценных бумаг в неудачный момент.

К сожалению, никакие финансовые консультанты не несут материальную ответственность за последствия действий, которые совершаются на основании их советов. Вложения в акции и облигации потребуют понимания ситуации на рынке и регулярного ее отслеживания.

Инвестировать в ценные бумаги нужно адресно — покупать бумаги конкретных компаний с учетом мнения специалистов о перспективах развития этих компаний. Перспективными на сегодняшний день считаются «голубые фишки» — акции крупнейших российских компаний, а также компаний, получающих валютную выручку.

! С 1 января 2015 года появились индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Их использование дает право на определенные налоговые льготы.

Только факты

✓ Вложения в недвижимость подходят только тем, кто уже обеспечил себя всем необходимым, имеет достаточно крупные сбережения и хочет защитить их от неприятных случайностей на срок 5−7 лет и более.

✓ Цены в рублях на квартиры, земельные и садовые участки в России за последние 2 года в России практически остались прежними. И недвижимость как объект инвестирования рублевых накоплений выглядит сейчас гораздо привлекательнее, чем 2−3 года назад. Однако в кризис недвижимость легко купить, но непросто продать.

✓ С 1 января 2015 года увеличен с 3 до 5 лет минимальный срок необлагаемого налогом владения недвижимостью. И теперь при продаже, например, квартиры, которой ты владела менее 5 лет, придется уплатить подоходный налог в размере 13%.

Золото и серебро

Если размер твоих сбережений больше 1 миллиона рублей, а срок сбережений — больше 5 лет, то имеет смысл часть денежных средств инвестировать в драгоценные металлы. Цены на драгметаллы ведут себя неодинаково.

Золото традиционно рассматривается как защитный актив.

Цены же на серебро, платину и палладий в основном зависят от спроса на эти металлы со стороны промышленности, поэтому колебания цен на эти драгметаллы более сильные, чем на золото.

Золото лучше всего проявляет себя во время крупных мировых экономических кризисов. Именно когда падают курсы валют развивающихся стран, цены на нефть и газ, курсы акций компаний, тогда цена на золото активно растет. Имей в виду — так как сейчас экономические трудности в основном носят внутрироссийский характер, то не стоит ожидать скорого и резкого роста цен на золото.

! Вкладывать в драгметаллы на срок до 5 лет выгоднее всего путем открытия обезличенного металлического счета (ОМС) в граммах драгметалла в банке. Так как средства на ОМС не подпадают под гарантии государства, открывать эти счета на длительный срок нужно только в крупнейших российских банках (топ-25 по активам).

Менее выгодный способ — покупка инвестиционных монет из драгметаллов, которые хранят дома или в банковской ячейке. Конечно, в этом случае золото на самом деле защитит от всех возможных финансовых неурядиц.

Однако банки всегда выкупают монеты с комиссией, которая в некоторых случаях достигает 15% от их стоимости. Поэтому такой способ подходит для вложения на достаточно длительный срок — от 7 до 10 и более лет.

Владислав Лейбов, независимый финансовый аналитик

Источник: https://lisa.ru/moy-uyutnyy-dom/dengi-moy-uyutnyy-dom/9339-kak-sokhranit-sberezheniya-vo-vremya-kri/

Как сохранить деньги во время кризиса?

Как сохранить сбережения: советы финансиста

В период макроэкономической нестабильности каждый человек, имеющий накопления, задается вопросом: как сохранить деньги во время кризиса? Способов решения этой жизненно важной задачи немало, каждое несет в себе определенный риск. Поэтому нужно изучить и примерить к своей ситуации все варианта, а потом выбрать из них несколько, наиболее подходящих.

Вложите в себя и семью

Самое неразумное, что можно придумать в кризис – это экономить. Дефолт или высокая инфляция быстро «сожрут» накопления. Поэтому важно не сохранение денег во время кризиса, а как сделать так, чтобы купюры не обесценились.

Неразумно экономить и прятать рубли под подушку, даже в сравнительно спокойные периоды экономической истории стоимость денег постепенно снижается – примерно на 11% в год.

Если вы хотите что-то купить – покупайте в кризис, потому что через время эта вещь будет стоить дороже.

Вложите накопления в отдых, который раньше откладывали, заплатите за обучение детей или дорогостоящее лечение, откладывавшееся раньше.

Советуем прочитать: Как научиться копить деньги при маленькой зарплате?

Думаете о новом телефоне или компьютере – покупайте сейчас, колебания и нерешительность в этом вопросе в период кризиса приведут к тому, что останетесь с кучей бесполезных денег, но без желанного гаджета.

Если накопления довольно большие, есть смысл купить автомобиль. При желании его вскоре можно перепродать по большей цене.

Облигации

Доходный финансовый инструмент в отдельных случаях – облигации, которые гарантируют оговоренный заработок и срок выплаты доходов.

Недостаток вложения в облигации – нужно иметь финансовые навыки, потому что есть риск дефолта по долгам компании.

Наши соотечественники обычно приобретают акции греческих, испанских, итальянских, португальских и других европейских компаний.

Доверительное управление

Для тех граждан, которые слабо разбираются в акциях и облигациях, лучше вкладывать в ценные бумаги не самим, а практиковать доверительное управление.

Для этого подбирается надежная компания, занимающаяся распоряжением средствами в специальном фонде – ПИФе. Сотрудники такого фонда покупают для своих клиентов ценные бумаги, предварительно сделав тщательный анализ и прогноз рынка.

Различаются три стиля работы таких фондов: одни вкладывают в долговые обязательства, вторые – в акции, третьи – смешанные.

ПИФы объединяют и вкладывают средства множества мелких вкладчиков, получается коллективный инвестор.

Средства клиентов ПИФов более защищены, они содержаться в депозитарии. Доход тоже не гарантирован на 100% – брокер хоть редко, но тоже может ошибаться.

Если рынок растет, будет доход, при падении получаются убытки, но целиком потерять средства практически нельзя.

Драгоценные металлы

Как сохранить деньги во время кризиса? Инвесторы во все времена вкладывали в золото и серебро. Даже через много лет золотой запас не теряет своей актуальности, золото обязательно подорожает в перспективе.

Но на непродолжительных этапах цены на золото могут проседать, как это случилось в 2013 году. Золото наиболее надежно защищает от валютных колебаний, но изымать инвестицию нужно минимум через три года, чтобы был доход.

Частники покупают золото тремя способами:
 

  • через инвестиционные фонды;
  • обезличенные металлические счета;
  • напрямую – в слитках, монетах, ювелирных изделиях.

Золото не страхуется банками, как вклады. При покупках физического золота учитывается НДС. Хранить золото нужно осторожно, царапины влияют на стоимость. Оптимально покупать золото через специальные фонды.

Банковские вклады

Если гражданин не ищет высокой доходности, а только хочет сохранить средства – можно отнести деньги в банковское учреждение. Там деньги защищены от воров и грабителей, а проценты перекрывают инфляцию.

В Европе депозитные вклады менее двух процентов годовых, в российских банках они намного больше. При крупном дефолте вложения в банк тоже могут обесцениться, как это случилось при развале Советского Союза.

Советуем прочитать: 8 советов как выбрать банковский депозит

Нужно также понимать, что при досрочном снятии депозита проценты теряются. Чтобы перестраховаться, можно разделить деньги на три-четыре вида валют и положить их в разных банках. Если одно из вложений окажется неудачным, другие сохранятся.

Недвижимость

Как сохранить деньги во время кризиса? Чрезвычайно популярное вложение средств – покупка недвижимости, как в нашей стране, так и за рубежом.

Множество агентств помогают найти недвижимость в соответствии с ценой в разных странах мира. В некоторых из них при наличии собственного жилья дается вид на жительство в стране.

Покупать первичное жилье намного прибыльнее, но рискованно. Прибыльность в том, что купить новостройку через год ее можно продать намного дороже.

Риск же в том, что иногда подводят застройщики, о чем известно из резонансных историях в СМИ.

Вывод: Как сохранить деньги во время кризиса? Способов много: вкладывать в акции, облигации, ПИФы, золото, можно купить недвижимость или отнести деньги в банк.

У каждого из этих вариантов есть собственные достоинства и недостатки, инвестору лучше выбрать сразу несколько способов сохранения капиталов. В период кризиса нельзя хранить деньги дома, они обесценятся. Намного разумнее покупать те вещи, которые давно планировали, но так и не приобрели.

Источник: http://100druzey.net/kak-sohranit-dengi-vo-vremya-krizisa/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.